La evolución de los métodos de pago digitales en Chile: billeteras digitales y criptomonedas

La adopción del internet y la digitalización ha sido la puerta de entrada para que se adopten una gran cantidad de métodos de pagos digitales en Chile, desde pagos con billeteras digitales, pagos con enlaces hasta las criptomonedas. 

Billeteras digitales en Chile: ¿Cuáles son las mejores opciones?

Según el «Informe de Sistemas de Pago agosto 2024» del Banco Central de Chile, los métodos de pago digitales han tenido un crecimiento en el país, incluso por arriba de la media de otros países con niveles de desarrollo económico parecido.

Asimismo, un estudio de Minsait Payments asegura que Chile es líder en adopción de pagos por medios digitales, pues el 57% de los ciudadanos chilenos prefieren este tipo de transacciones e incluso el 45% coincide en que se debe eliminar el uso del dinero.

Uno de los métodos de pago digitales más populares en Chile han sido las billeteras digitales o e-wallets, un servicio en forma de app móvil con la que se puede hacer compras, transferencias, recibir dinero o hacer pagos tanto físicos como digitales.

Su uso está tan extendido en Chile que los datos de Ipsos revelan que a 2024, el 91% de los usuarios chilenos cuenta con una aplicación de pago en su teléfono celular.

Hay dos tipos de billeteras digitales: unas que guardan los datos de una (o varias) tarjetas de crédito o débito, facilitando los pagos sin contacto o en línea, como Google Wallet o Apple Pay. Estas también permiten que se guarden otro tipo de recursos, como boletos para un evento o ticket de avión.

Otras billeteras digitales funcionan como una cuenta digital de tarjeta prepago. Es decir, que se le debe recargar dinero para funcionar y no necesitan ser asociados a tarjetas externas, como el caso de MACH (Banco Bci) o Mercado Pago.

Entre las principales billeteras digitales que puedes usar en Chile, encontramos:

• MACH : esta es la billetera electrónica del Banco BCI que se enlaza a una cuenta digital y permite realizar pagos y compras online, transferencias directas a otros usuarios MACH y recargar saldo desde tarjetas de débito o crédito.
• Chek: pertenece al Banco Ripley con el mismo funcionamiento que una cuenta bancaria, pero enfocada en lo digital. Con ella se puede hacer pagos en comercios asociados, transferencias inmediatas, obtener descuentos en compras realizadas en Ripley y recargar fácilmente con tarjetas de crédito o débito.
• Tenpo: cuenta prepago digital vinculada a Credicorp que otorga una tarjeta virtual y física de Visa. Ofrece promociones y descuentos al pagar con ella y permite cambio de divisas en la app.
• Samsung Pay: plataforma de pagos de Samsung a la que se pueden vincular tarjetas de débito o crédito y así usar el celular o los relojes inteligentes para hacer pagos sin contacto en los comercios.
• Mercado Pago: la billetera digital de Mercado Libre que permite hacer transacciones sin tener una tarjeta física para pagar tanto en comercios físicos (a través de un código QR) como en línea.
• Fpay: pertenece al grupo Falabella y puede usarse para pagar en todas las tiendas Falabella y sus socios usando un código QR y como tarjeta bancaria en otros comercios.
• Onepay: fue creada por Transbank para agilizar los pagos digitales y físicos. Si bien no funciona como cuenta bancaria sí se puede asociar tarjetas de débito y crédito para automatizar los pagos en línea.
• Khipu: su característica principal es que permite hacer transferencias bancarias simples, sin tener que crear o escribir los datos de cuenta del destinatario.
• Apple Pay / Google Wallet: estas son billeteras globales que permiten hacer pagos sin contacto en los puntos de venta físicos, agregar diferentes cuentas bancarias a sus aplicaciones y agilizar los pagos online.

Por otro lado, a medida que los métodos de pagos en Chile se hacen más comunes, estos pueden ser aprovechados por las marcas y comercios, tanto físicos como digitales, para incorporarlos en sus procesos de pago y así adaptarse a las demandas del mercado.

Un ejemplo de esto es Unimarc, que ha reportado que en 2024 más del 75% de las compras se hacen usando medios digitales, por lo que ha ido implementando diferentes opciones de pago en sus cajas, como Mercadopago, RedPay y MACH.

Con estas integraciones, la cadena de supermercado es capaz de recibir pagos desde diferentes billeteras digitales, código QR e incluso criptomoneda, con esta última Unimarc se convierte en el único retail supermercadista de Chile que acepta esta opción de pago.

¿Las billeteras digitales son seguras?

Las billeteras digitales cuentan con diferentes métodos de seguridad que minimizan el riesgo de exposición de los datos de los usuarios, como cifrado de datos, pasos de verificación de identidad (puede ser biométrica) e incluso generación de números de tarjetas virtuales para realizar transacciones.

Sin embargo, aún existen algunos riesgos potenciales que pueden comprometer la ciberseguridad, como que el celular tenga un virus, usar wifi públicas, descargar aplicaciones a través de fuentes poco confiables.

Por otro lado, a pesar de que una encuesta de Deloitte releva que el 44% de los chilenos cree que su billetera electrónica puede reemplazar su banco principal, la verdad es que estas son usadas en operaciones específicas, mientras que las tarjetas bancarias siguen siendo las más usadas para pagos frecuentes y transferencias.

Además, los bancos aún son la mejor opción cuando de relaciones financieras a largo plazo se refiere o productos como créditos hipotecarios, inversiones o seguros.

Criptomonedas y su integración en los pagos digitales

Otro popular entre los métodos de pago digitales de Chile son las criptomonedas. Desde que apareció el Bitcoin por primera vez en 2009, la idea de usar las criptomonedas como medio de pago ha sido un tema constante en la industria financiera.

Si bien es verdad que la integración de las cripto en el comercio del día a día aún es muy limitada, Chile ya está dando pasos fuertes en esta dirección con acciones concretas de diferentes.

Por ejemplo, en octubre de 2024 la billetera digital Skipo y RedPay, red de medios de pago con QR interoperable, cerraron una alianza estratégica para crear una red de pagos con criptomonedas para acciones cotidianas, como hacer pagos en el supermercado, comprar cerveza e incluso las marraquetas.

El funcionamiento de esta red es similar a pagar en dólares con tarjetas de crédito. Es decir, al momento de hacer una compra se haría una conversión instantánea de una cantidad de bitcoin equivalente al precio del producto.

Mercado Pago Chile también ha habilitado una sección para comprar y vender criptomonedas (Ethereum, Chainlink, Uniswap, Litecoin o Dólar Cripto USDC), con las que se pueden pagar las compras en la plataforma de Mercado Libre, pero también y en los comercios afiliados a su red.

Por su parte, el Banco Central de Chile ha emitido el segundo reporte de «Moneda Digital de Banco Central (MDBC)» en el que hizo un análisis profundo sobre el panorama actual del país, recogió la visión de otros actores público-privados participantes del sistema de pagos y agentes interesados. Este es un informe que muestra los beneficios y retos de una moneda digital propia antes de pasar a una fase práctica de emisión.

Por último, empresas internacionales como Visa, Mastercard, PayPal y Stripe ya han hecho su apuesta por integrar esta tecnología en sus transacciones digitales, lo que demuestra que los pagos en blockchain ya no es cosa del futuro, sino del ahora.

Imagen: Flux Schnell